ΕγώΑν έχετε αγοράσει βενζίνη, είδη παντοπωλείου, αυτοκίνητο, σπίτι ή οτιδήποτε άλλο πρόσφατα, έχετε παρατηρήσει ότι τα πράγματα γίνονται πιο ακριβά, γρήγορα. Τον Μάρτιο πληθωρισμός έφτασε 8,5%, που αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο άλμα από έτος σε έτος σε πάνω από 4 δεκαετίες.
Ο πληθωρισμός είναι συνήθως το αποτέλεσμα μιας ανισορροπίας στην προσφορά ή τη ζήτηση. Αυτό που κάνει αυτή την περίοδο πληθωρισμού κάπως μοναδική, ωστόσο, είναι ότι η οικονομία δέχεται πιέσεις και από τις δύο πλευρές, εξηγεί η Lindsey Bell, επικεφαλής στρατηγικής αγορών και χρήματος της Ally Financial.
«Από την πλευρά της προσφοράς, προφανώς ο COVID ήταν ο κύριος μοχλός, όπου υπήρχαν σημαντικά σημεία συμφόρησης στις αλυσίδες εφοδιασμού και επιβράδυνση στην παραγωγή και τη ναυτιλία», είπε, προσθέτοντας ότι ελλείψεις ταλέντων και ο πόλεμος στην Ουκρανία προστέθηκαν πρόσφατα στους περιορισμούς της προσφοράς. «Υπήρξε επίσης αυξημένη ζήτηση σε αυτήν την περίοδο μετά την πανδημία, εν μέρει λόγω του ερεθίσματος που έδωσε χρήματα στα χέρια του καταναλωτή, καθώς και στην αγορά».
Πολλοί Αμερικανοί έχουν μικρή εμπειρία στην αποταμίευση, τις δαπάνες, τον προϋπολογισμό και τις επενδύσεις σε ένα περιβάλλον τόσο υψηλού πληθωρισμού. Δείτε πώς οι ειδικοί συνιστούν να δώσετε προτεραιότητα στα οικονομικά σας τους επόμενους μήνες.
Βήμα 1: Κάντε έναν προϋπολογισμό
Η κατοχή προϋπολογισμού είναι πάντα ο καλύτερος τρόπος για να διατηρείτε το κόστος υπό έλεγχο, και τα τελευταία χρόνια ο πληθωρισμός έχει κάνει πολλούς Αμερικανούς να ακολουθήσουν την πρακτική αυτή. Σύμφωνα με α επισκόπηση από το borxh.com, το 80% υπολόγισε τα έξοδά του το 2021, σε σύγκριση με μόλις 68% το 2019.
Εάν ανήκετε στο 20% που ακόμα δεν έχει χαρτογραφήσει τις δαπάνες σας τώρα είναι η ώρα να το κάνετε, «απλώς για να παρακολουθείτε πώς ξοδεύετε και σε τι ξοδεύετε, δεδομένου ότι υπήρξε σημαντική τιμή αλλάζει σε διαφορετικές κατηγορίες», λέει η Bell.
Μερικά απλά μέτρα μείωσης του κόστους που μπορούν να βοηθήσουν στην εξουδετέρωση των αυξανόμενων τιμών, σύμφωνα με την Bell, περιλαμβάνουν τον έλεγχο και την ακύρωση των συνδρομητικών υπηρεσιών και την παροχή συμβουλών σε διαδικτυακούς ιστότοπους σύγκρισης τιμών πριν γεμίσετε βενζίνη. «Στο παντοπωλείο ένα από τα πιο εύκολα πράγματα που μπορείτε να κάνετε είναι να κάνετε συναλλαγές από επώνυμες μάρκες σε μάρκες ιδιωτικής ετικέτας», λέει.
Βήμα 2: Εξόφληση του υπάρχοντος μεταβλητού χρέους
Πολλοί βάζουν την εξόφληση του χρέους στο κάτω μέρος της λίστας των οικονομικών προτεραιοτήτων τους, κάνοντας το με όσα χρήματα τους περισσεύουν στο τέλος του μήνα. Η εξόφληση του χρέους -ειδικά το μεταβλητό χρέος, όπως πιστωτικές κάρτες, πιστωτικά όρια, προσωπικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια με μεταβλητό επιτόκιο- θα πρέπει τώρα να είναι δεύτερη σε σχέση με τα έξοδα διαβίωσης και πολύ πριν από την επένδυση, λέει ο συγγραφέας, οικονομικός σύμβουλος και ιδρυτής του Live, Learn , Plan, Jay Zigmont.
“Ενώ υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να επενδύσετε, αν έχετε επιτόκιο 16% ή 18% σε μια πιστωτική κάρτα, δεν πρόκειται να το ξεπεράσετε με καμία επένδυση”, λέει.
Βήμα 3: Διατηρήστε ένα ταμείο βροχερής ημέρας
Καθώς οι τιμές ανεβαίνουν στα ύψη, μπορεί να είναι δελεαστικό να αναζητήσετε επενδύσεις που θα συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Ωστόσο, πριν σκεφτείτε πού να επενδύσετε, οι ειδικοί συνιστούν να αφήσετε στην άκρη αρκετά μετρητά για να ξεπεράσετε τυχόν άμεσες οικονομικές προκλήσεις. Όσο απλό κι αν ακούγεται, λιγότερο από μισό των Αμερικανών έχουν αρκετή αποταμίευση για να καλύψουν ένα κόστος έκτακτης ανάγκης 1.000 $.
«Αν έχετε χρέος, εξοφλήστε το πρώτα, αλλά το δεύτερο είναι να το τοποθετήσετε σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης», λέει ο Zigmont, προσθέτοντας ότι αυτά τα κεφάλαια θα συγκεντρώσουν μόνο ένα κλάσμα της ποσοστιαίας μονάδας σε τόκους. “Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα παραμείνει σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και ειλικρινά θα χάσετε χρήματα λόγω του πληθωρισμού, αλλά έχει δουλειά – να είναι εκεί σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης – έτσι δεν θέλετε να το διακινδυνεύσετε.”
Βήμα 4: Εξερευνήστε την αγορά ομολόγων
Όσοι δεν έχουν χρέη και έχουν αποσβέσει τα έξοδα διαβίωσης 3 έως 6 μηνών, θα πρέπει στη συνέχεια να εξερευνήσουν επενδυτικές ευκαιρίες που είναι ασφαλείς και εγγυημένες ότι θα συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό.
Το πρώτο τέτοιο προϊόν που τόσο η Bell όσο και η Zigmont προτείνουν να εξερευνήσετε είναι I-Bonds, τα οποία υποστηρίζονται από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ και συνδέονται με τον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή. Αυτό συμβαίνει επειδή το επιτόκιο προσαρμόζεται κάθε έξι μήνες —τον Μάιο και τον Νοέμβριο— με βάση το ποσοστό του πληθωρισμού και μπορεί να εξαργυρωθεί μετά από ένα χρόνο.
“Αν πιστεύετε ότι ο πληθωρισμός θα συνεχίσει να κινείται υψηλότερα τους επόμενους έξι μήνες, δεν είναι κακό να βρίσκεστε, αλλά μπορείτε να βάζετε μόνο 10.000 $ σε αυτόν κάθε χρόνο, επομένως περιορίζει την επένδυσή σας”, λέει ο Bell.
Η επόμενη επένδυση που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση που πρέπει να εξεταστεί ονομάζεται Τίτλοι του Δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό ή TIPS. «Το να βυθίζετε τα δάχτυλά σας στην αγορά ομολόγων με TIPS, εάν δεν χρειάζεστε αυτά τα χρήματα για δύο και πλέον χρόνια, είναι ένα πιο ωφέλιμο μέρος για να βρίσκεστε», προσθέτει ο Bell.
Τα ομόλογα μπορούν να αγοραστούν μέσω της τράπεζάς σας, του μεσίτη ή στο Ιστότοπος TreasuryDirect.
Βήμα 5: Επενδύστε στο σπίτι σας
Οι τιμές των κατοικιών έχουν εκτοξευθεί στα ύψη τελευταία, κάτι που είναι σπουδαίο νέο για τους υπάρχοντες ιδιοκτήτες κατοικιών και όχι τόσο καλό για όσους θέλουν να μπουν στην αγορά. Η αύξηση των επιτοκίων μπορεί να δροσίσει κάπως την αγορά, αλλά η Bell λέει ότι οι ενοικιαστές θα πρέπει πιθανώς να περιμένουν λίγο ακόμα πριν αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι.
Παρά το αυξανόμενο κόστος των οικοδομικών προμηθειών και της εργασίας, συμβουλεύει επίσης τους ιδιοκτήτες σπιτιού να επενδύσουν στα τρέχοντα ακίνητά τους πριν αγοράσουν ένα νέο σπίτι.
«Οι βελτιώσεις κατοικιών συνεχίζουν να είναι οικονομικές, όσο οι τιμές των κατοικιών αυξάνονται», λέει, προσθέτοντας ότι «οι οικονομολόγοι αναμένουν ότι οι τιμές των κατοικιών θα παραμείνουν υψηλές, παρόλο που τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνονται».
Η κατώτατη γραμμή
Μεταξύ των επιταγών τόνωσης, των μετοχών meme και της τρέλας με τα κρυπτονομίσματα, τα περίεργα και οι ευκαιρίες της αγοράς ενέπνευσαν πολλούς Αμερικανούς να βουτήξουν τα δάχτυλά τους στα επενδυτικά νερά τα τελευταία χρόνια. Με τον πληθωρισμό να αυξάνεται, ωστόσο, τώρα είναι η ώρα να αποσυρθούμε από αυτές τις πιο ριψοκίνδυνες ευκαιρίες και να επιστρέψουμε σε ορισμένες δοκιμασμένες και αληθινές πρακτικές για την προστασία του πλούτου. Αυτό σημαίνει σύνταξη προϋπολογισμού, εξόφληση του χρέους και δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης προτού βάλεις τα χρήματά σου στην αγορά και επενδύσεις σε ασφαλέστερα περιουσιακά στοιχεία που συνδέονται με τον πληθωρισμό.
Περισσότερες ιστορίες που πρέπει να διαβάσετε από το TIME
